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'실제 치료비 보장형 민영의료보험'은 손해보험사만 판매하였으나, 최근 생명보험사도 판매하게 되면서 두 가지 상품의 차이점에 대한 문의가 늘어나고 있습니다. 두 가지 상품 모두 의료실비를 보장하므로 언뜻 생각하면 별 차이가 없을 것 같지만, 실제로는 전혀 그렇지 않습니다. 보장한도, 보장기간, 보상하는 질병의 범위, 본인부담액, 의료비 지급횟수 등도 다를뿐더러 무사고 시 보험료의 할인 여부도 다릅니다. 아래에 손해보험 상품과 생명보험 상품의 10가지 차이점을 알려드리오니 잘 읽어보시고 자신에게 좀 더 알맞은 보험상품을 선택하여 가입하시기 바랍니다. (참고: ★ 표시가 있는 쪽이 유리함) |
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1. 의료비 보장 한도의 차이 |
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입원의료비 및 통원의료비의 보장 한도는 많을수록 좋기 때문에 1 질병당 또는 1 사고당 3,000만원을 보장하는 손해보험사가 유리합니다. 다만 처방조제비는 통원의료비와 별도로 받는 것이 좋기 때문에 생명보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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입원의료비 보장 한도 |
★ 1 질병 또는 1 사고당 3,000만원 |
질병과 사고 합산 연간 3,000만원 |
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통원의료비 보장 한도 |
★ 1 질병 또는 1 사고당 1일 10만원 |
질병과 사고와 무관하게 1 회당 10만원 |
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처방조제비 지급 방식 |
통원의료비의 한도 내에 포함 지급 |
★ 처방전 당 5만원 한도로 별도 지급 |
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젊고 활동적인 분이라면 입원의료비와 통원의료비를 1 질병 및 1사고당 3,000만원까지 보장하는 손해보험사가 유리합니다. |
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자주 병원 진료를 받으면서 고액의 약제비가 발생하는 처방전을 많이 받는 분이라면 처방조제비를 통원의료비 한도와 무관하게 별도로 받을 수 있는 생명보험사가 유리합니다. |
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2. 의료비 중 본인 부담액의 차이 |
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민영의료보험은 의료비 중 국민건강보험에서 지급하지 않는 금액을 보장하기 때문에 본인 부담액의 보장 비율이 높은 손해보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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국민건강보험 적용 시 |
★ 100% |
80% |
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국민건강보험 미적용 시 |
★ 40% |
32% |
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손해보험사는 본인 부담액의 전액을 보장하므로 본인 부담액의 80%만 보장하는 생명보험사보다 유리합니다. |
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3. 의료비 보장기간 및 횟수의 차이 |
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입원 및 통원 의료비의 보장기간은 제한이 없을수록 좋으며, 통원의료비의 지급횟수는 많을수록 좋기 때문에 모두 생명보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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입원의료비 보장기간 |
발병 또는 사고일로부터 365일 한도 |
★ 제한 없음 |
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통원의료비 보장기간 |
발병 또는 사고일로부터 365일 한도 |
★ 제한 없음 |
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통원의료비 지급횟수 |
통산통원일수 30일 한도 |
★ 연간 180 회 이내 |
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1가지 질병 또는 사고로 인하여 발병 또는 사고일로부터 1년 이상 치료를 받아야 하는 경우에는 생명보험사가 유리합니다. |
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4. 의료비 보장기간의 차이 |
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의료비 보장기간은 길면 길수록 좋기 때문에 100세까지도 보장을 받을 수 있는 손해보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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의료비 특약 보장기간 |
★ 80세 또는 100세 |
80세 |
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손해보험사에서 100세 만기 상품을 판매하기 시작한 것은 최근이기 때문에 일부 보험사에 한해서만 100세까지 보장이 가능합니다. |
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5. 통원치료 시 공제금액의 차이 |
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공제금액이란 보험사가 지급하는 보험금 중에서 공제하는 금액을 말합니다. 따라서 통원치료 시 공제금액은 적을수록 좋기 때문에 손해보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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통원의료비 공제금액 |
★ 1 일당 5,000원 |
1 회당 5,000원 |
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처방조제비 공제금액 |
★ 별도 공제 없음 |
처방전당 3,000원 |
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잔병 치레로 통원이 잦은 경우 또는 직장인처럼 가벼운 질병은 통원치료를 받을 수 밖에 없는 경우에는 공제금액이 적은 손해보험사가 특히 유리합니다. |
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6. 한방 치료비 보상의 차이 |
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한방 치료비도 보상을 많이 받을 수 있으면 좋기 때문에 보장 범위와 보장 금액이 많은 손해보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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입원의료비 |
★ 본인부담액 전액 보장 |
비급여 부분만 보상 제외 |
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통원의료비(질병) |
보상하지 않음 |
★ 비급여 부분만 보상 제외 |
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통원의료비(상해) |
★ 본인부담액 전액 보장 |
비급여 부분만 보상 제외 |
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단, 통원의료비의 경우 손해보험사가 본인부담액을 전액 보장하는 것은 일반상해의료비로 가입한 경우에 한합니다. |
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7. 자동차보험 또는 산재보험과의 중복 보상의 차이 |
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자동차보험 또는 산재보험과 중복 보상을 받을 수 있다면 만약의 사고 발생 시 좋기 때문에 중복 보상이 가능한 손해보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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상해사고의 경우 |
★ 발생의료비의 50% 보상(일반상해의료비로 가입한 경우에 한함) |
보상하지 않음 |
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자동차를 자주 운행하거나, 또는 산재위험이 있는 직종에 종사하는 분의 경우에는 손해보험사가 유리합니다. |
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8. 해외에서 발생한 의료비 보상의 차이 |
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해외여행, 또는 해외체류 중 발생한 의료비도 보상받을 수 있는 것이 좋기 때문에 손해보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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질병 |
★ 발생의료비의 40% 보상 |
보상하지 않음 |
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상해 |
★ 발생의료비의 40% 보상(단, 일반상해의료비는 50% 보상) |
보상하지 않음 |
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해외 출국이 잦은 분이거나, 또는 국내에 거주하는 외국인의 경우에는 해외에서 발생한 의료비까지도 보상하는 손해보험이 유리합니다. |
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9. 보상하지 않는 질병 종류의 차이 |
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보상하지 않는 질병의 종류가 적은 것이 좋기 때문에 치매 및 선천 이상도 보장하는 손해보험사가 유리합니다.
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보장항목 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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치매 |
★ 보장함 |
보장하지 않음 |
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선천 기형, 변형 및 염색체 이상 |
★ 보장함(신경계통의 선천기형은 제외) |
보장하지 않음 |
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단, 치매나 선천기형, 변형 및 염색채 이상의 경우 일부 손해보험사의 상품은 보상하지 않는 경우도 있습니다. |
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10. 무사고 가입자에 대한 보험료 할인의 차이 |
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무사고 가입자에 대한 보험료 할인 혜택이 있으면 좋기 때문에 생명보험사가 유리합니다.
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구분 |
손해보험사 |
생명보험사 |
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할인비율 |
0% |
★ 10% |
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특히 젊고 건강한 피보험자라면 병원 치료를 받지 않을 수 있으므로 생명보험사가 유리합니다. | |